Você sabia que encontrar o melhor banco digital para o seu perfil pode ser uma grande revolução para sua vida financeira? Afinal, além de te livrar de muita burocracia, os bancos digitais são excelentes alternativas para ter acesso a cartões de crédito sem anuidade e a inúmeros serviços de forma gratuita.
Podemos dizer que o Nubank foi uma das primeiras opções que realmente chamou a atenção de nós brasileiros para este nicho. Contudo, ainda que muitas pessoas não saibam, já existem outras opções que podem ser mais interessantes, principalmente para quem está em busca de mais benefícios.
Pensando nisso, nós produzimos este conteúdo para te ajudar a encontrar o melhor banco digital para as suas necessidades. Descubra quais são os melhores bancos digitais disponíveis e saiba quais instituições liberam crédito na hora ou que estão disponíveis para menores de 18 anos.
Qual o melhor banco digital?
Hoje você vai conhecer os 10 melhores bancos digitais disponíveis no Brasil e que entre seus benefícios oferecem cartão de crédito físico e virtual.
Se você ainda tem dúvida sobre o que é conta digital em relação a contra tradicional, saiba que as duas oferecem os mesmos serviços, com a diferença que a digital tem isenção de diversas tarifas e taxas.
Para escolher a melhor e mais adequada ao seu perfil financeiro, veja a lista a seguir!
1. Nubank
O Nubank é o banco digital mais popular do Brasil. A instituição financeira oferece diversas recursos como conta digital com rendimento maior que a poupança, seguros, empréstimos e permite transferências via Pix ou TED de forma ilimitada e gratuita para qualquer outro banco. A fintech, além de ter cartão de crédito sem anuidade, apresenta também o Nubank Ultravioleta aos correntistas. O recurso disponibiliza um cartão Mastercard Black para usuários que se qualifiquem ao benefício.
Além disso, o Nubank lançou recentemente o Cartão PJ, específico para clientes que são microempreendedores individuais. O banco digital tem funções como Pix no crédito, boleto no crédito, parcelamento de fatura, parcelamento de compras e as conhecidas Caixinhas, que podem ser usadas para guardar dinheiro ou investir. Entretanto, apesar das diversas vantagens, diferente de outros bancos o Nubank cobra uma taxa fixa de R$6,50 para realizar saques, que é repassada para os clientes para arcar com os custos da estrutura dos bancos parceiros.
Vantagens:
- Conta sem taxa de manutenção;
- Opção de cartão de crédito sem anuidade;
- Cartão adicional;
- Seguros;
- Investimento;
- Transferência ilimitada e gratuita;
- Conta PJ com maquininha 100% digital no celular.
Desvantagens:
- Cada saque custa R$ 6,50;
- Cartão de crédito básico sem programa de pontos ou cashback.
2. Banco Inter
O Banco Inter é uma instituição financeira digital brasileira que possui diversos benefícios e funcionalidades. O Inter oferece conta digital gratuita, plataforma de investimentos e seguros pessoais e para empresas. Além disso, a fintech também possui parcerias com lojistas que oferecem descontos aos clientes e operadora móvel virtual.
O banco digital possui cartões de crédito e débito com bandeira Mastercard nas versões Gold, Platinum, Black e Win que oferecem anuidade grátis, garantia estendida e benefícios como o Inter Loop, programa que acumula pontos ao realizar compras com os cartões. Os pontos acumulados podem ser usados para trocar por cashback e por milhas.
Clientes da conta digital do Inter não precisam pagar taxas de transferência como Pix e TEDs, além de agendamentos. O banco Inter também possui Conta PJ para empreendedores que oferece benefícios como área de investimentos exclusiva, limite extra na sua conta com cheque especial e crédito empresarial personalizado.
Vantagens:
- Conta sem taxa de manutenção;
- Transferências Pix e TED ilimitadas e gratuitas;
- Opção de cartão de crédito sem anuidade;
- Opções variadas de cartões de crédito com diferentes benefícios;
- Programa de benefícios com acúmulo de pontos que podem ser trocados por milhas;
- Conta PJ.
Desvantagens:
- Dinheiro não rende de maneira automática.
3. C6 Bank
O C6 Bank é uma instituição financeira brasileira com mais de 30 milhões de clientes que oferece diversos serviços. Dentre eles estão a conta corrente completa sem tarifa e cartão de crédito sem anuidade (sujeito à análise). No banco digital, não é necessário pagar taxas para fazer transferências TED e Pix, porém há um número limitado de saques que podem ser feitos por cada usuário. O C6 ainda oferece uma Conta Global, uma plataforma de investimentos nacional e mundial e um programa de vantagens Átomos, que acumula pontos que não expiram e podem ser trocados por cashback.
O C6 Bank oferece cinco cartões, sendo dois deles black. Todos contam com benefícios como compras e saques no exterior, seguro médico em viagens, seguro de veículos, assistente de viagens e serviço de concierge. Dentre as soluções platinum, os cartões C6 Débito Mastercard, C6 Mastercard e Mastercard C6 Platinum são isentos de taxas, sendo os dois primeiros com anuidade gratuita mediante gastos a partir de R$ 500/mês.
Quanto aos cartões black, o C6 Carbon tem anuidade de 12x de R$98. Os três primeiros meses são isentos de mensalidade, e passado esse tempo, o valor deve ser pago se o gasto mensal do cartão for menor que R$8 mil no mês ou os investimentos em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) forem superiores a R$50 mil. Já o C6 Mastercard Black tem anuidade de 12x de R$50, com seis primeiros meses isentos de mensalidade. Passado esse tempo, o valor deve ser pago se o gasto mensal do cartão for menor que R$5 mil ao mês.
Vantagens:
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Transferências ilimitadas e gratuitas;
- Vasta opções de produtos;
- Programa de acúmulo de pontos;
- Saque no exterior para cartões Platinum e Black;
- Conta global;
- Sala Vip em aeroportos para clientes com cartão Black.
Desvantagens:
- Cobrança de taxa de manutenção para quem gasta menos de R$ 500 ao mês;
- Poucas oportunidade de realizar saque gratuito.
4. Banco Next
O Banco Next é uma instituição financeira digital do Bradesco. A conta digital é gratuita e não cobra taxas de anuidade. Com ela, é possível realizar transferências TED, DOC e Pix de forma gratuita e ilimitada, além de quatro saques gratuitos em caixas eletrônicos do Banco24Horas ou nos terminais do Bradesco.
O banco oferece planos de serviços que podem ser escolhidos de acordo com a necessidade dos clientes, além de cartão de crédito/débito bandeira Visa. O cartão Next Visa Internacional possui anuidade grátis, presentes exclusivos com descontos por meio de parceiros e também é possível realizar compras internacionais.
Ainda, existem mais três modalidades de cartões, com diversos benefícios. Alguns deles incluem anuidade gratuita nos primeiros 5 meses após a abertura da conta, parceria com o programa de pontos Livelo, além de seguro de emergência médica internacional, benefícios em hotéis de luxo, Aeroporto Vip e 50% de desconto em ingressos do cinema Cinemark.
Vantagens:
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Conta sem taxa de manutenção;
- Saque em terminais do Bradesco e Banco24Horas;
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Transferências ilimitadas e gratuitas;
- Área Vip em aeroportos para clientes do cartão Platinum.
Desvantagens:
- Limitado a quatro saques gratuitos por mês;
- Cartão sem anuidade não possui muitos benefícios.
5. Iti Itaú
Como o Banco Next, o Iti é uma conta digital que pertence a um banco tradicional, o Itaú. Por meio da plataforma, os clientes podem abrir contas gratuitas com direito a vários recursos sem precisar pagar taxa de manutenção, além de terem acesso a transferências Pix gratuitas e ilimitadas. Dentre suas principais vantagens, o Iti permite portabilidade de salário, recarregar o celular com saldo da conta digital e ainda criar metas para investimentos, que rendem 100% do CDI desde o primeiro dia útil.
Vantagens:
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Conta sem taxa de manutenção;
- Transferências Pix gratuitas e ilimitadas.
Desvantagens:
- Cada saque custa R$ 6,90;
- Não possui muitos benefícios bancários em comparação com os concorrentes.
6. BTG Pactual Digital
Assim como o Itaú e o Bradesco, o BTG Pactual, um dos maiores bancos de investimento da América Latina, também oferece uma opção de banco digital, o BTG Banking. A instituição financeira não cobra taxa de manutenção, permite ter uma conta compartilhada e oferece benefícios como portabilidade de salário e integração com a conta de investimento.
No BTG Banking, os clientes têm acesso a duas opções de cartão de crédito. O mais simples é o Mastercard Gold, que possui isenção de taxas por três meses. Passado esse período, o correntista paga pode optar por taxas de R$ 10, R$ 30 ou R$ 40 por mensais, que garantem diferentes níveis de cashback nos programas de pontos Esfera e Livelo. Já o cartão Black, que possui anuidade de R$30 ao mês, é a estrela do banco digital. Com a bandeira Mastercard Black, o recurso oferece 4,28% de cashback nas compras internacionais, ao usar o mesmo custo do imposto de dinheiro em espécie.
Nos programas de pontos, também é possível acumular 2.2 pontos na esfera ou Livelo a cada 1 dólar gasto e o cliente pode trocar os pontos por milhas, serviços e benefícios. Além disso, os usuários do BTG Banking possuem um vasto portfólio para investimentos de mais de seis itens, recebem descontos em estabelecimentos e têm quatro acessos gratuitos a Salas VIPs em aeroportos.
Vantagens:
- Transferências ilimitadas e gratuitas;
- Desconto na rede de cinemas Kinoplex;
- Acesso a Sala Vip de aeroportos;
- Cartão de crédito que pontua no Livelo e Esfera ou oferece cashback.
Desvantagens:
- Saque gratuito limitado;
- Cartão de crédito com anuidade;
- Taxas para saques adicionais, saques na função crédito e em compras internacionais.
7. Mercado Pago
O Mercado Pago é outro dos melhores bancos digitais de 2024. A solução financeira da empresa Mercado Livre oferece diversos serviços bancários. A conta digital não possui mensalidade e permite transferências via Pix e TED ilimitadas e gratuitas. Ainda, o serviço possui débito automático, lembretes de vencimentos para contas e permite recarregar aparelhos de celular e cartões de transporte.
Além disso, o Mercado Pago oferece até oito retiradas gratuitas com Pix por mês.
Passado desse número, é cobrado R$ 5,90 para cada transferência. Em saques na rede Banco24Horas, com o código QR, também são cobrados R$ 5,90. A conta possui, ainda, seguros para transações em casos de roubo e até telemedicina. A fintech também possui cartão de crédito Visa com anuidade zero e oferece a possibilidade de parcelar em 18 vezes sem juros no Mercado Livre, além de acúmulo de pontos na Meli+.
Vantagens:
- Sem taxa de manutenção;
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Parcelamento em até 18 vezes no Mercado Livre com o cartão do Mercado Pago;
- Programa de Pontos Meli+.
Desvantagens:
- Cada saque custa R$ 5,90;
- Número limitado de saques por Pix limitados por mês;
- Poucos serviços bancários.
8. PagBank
O PagBank é a conta digital da empresa de pagamentos online PagSeguro. As contas no banco digital não possuem tarifas de manutenção e rendem mais que a poupança. Além disso, transferências via Pix ou TED são ilimitadas e gratuitas, com taxas de saque fixas de R$ 7,50 após dois usos grátis por mês. Existe, por fim, a possibilidade de ativar a portabilidade de salário e também fazer aplicações para investimentos com rendimento CDB de até 105%.
Vantagens:
- Conta não possui taxa de manutenção;
- Cartões sem anuidade;
- Permite Transferências ilimitadas.
Desvantagens:
- Saques gratuitos apenas para quem fez portabilidade de salário ou aplicar em CDB;
- Cartão com poucos benefícios;
- Poucos serviços bancários.
9. PicPay
O PicPay oferece conta digital sem taxa de manutenção, parcelamento de Pix e boletos em até 12 vezes com qualquer cartão de crédito. Além disso, contas do banco digital possuem transferências ilimitadas e gratuitas via Pix e TED, e saques por R$6,90. O cartão tem bandeira Mastercard Gold, não cobra anuidade, permite compras internacionais e inclui benefícios do programa de pontos Mastercard Surpreenda. O PicPay ainda permite solicitar empréstimos, obter crédito com garantia de veículo e fazer antecipação do FGTS.
O cartão PicPay Card Platinum possui assistência global de emergência, seguro de automóveis e vários outros benefícios. Já o PicPay Card Black oferece cashback de 1,2%, Sala Vip em aeroportos, seguro viagem, serviço de concierge e mais.
Vantagens:
- Taxa de manutenção zero;
- Cartão sem anuidade;
- Transferências ilimitadas;
- Seguros;
- Programa de Cashback.
Desvantagens:
- Saques que custam R$ 6,90;
- Cartão com poucos benefícios bancários em comparação com os concorrentes.
10. Neon
O banco digital Neon oferece serviços de conta digital e cartões de crédito e débito. A conta não possui taxa, tem alto rendimento de CDB e tem rentabilidade de CDI de 150%. As transferências instantâneas são grátis e podem ser feitas a qualquer dia e horário. Já os saques podem ser feitos em caixas eletrônicos do Banco24Horas e cada retirada custa R$7,90.
O cartão do Banco Neon tem bandeira Visa, permite compras internacionais e não possui anuidade. Os clientes da instituição financeira ainda podem solicitar empréstimos, antecipação de FGTS e portabilidade de salário.
Vantagens:
- Transferências Pix e TED gratuitas e ilimitadas;
- Conta sem taxa de manutenção;
- Cartão sem anuidade;
- Transferências gratuitas e ilimitadas.
Desvantagens:
- Cada saque custa R$ 7,90.